Calculadora de fondo de emergencia
Tus datos
Seis meses es el número que la gente repite, y es un punto de partida, no un hallazgo. Cuánto tarda en volver el ingreso depende del oficio, del contrato y del país, así que la casilla es tuya para cambiarla.
Resultados
Cuánto tiene que ser el fondo
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| El agujero que tiene que tapar cada mes | — |
| Meses que cubriría lo que ya tienes | — |
| Meses hasta completar el fondo | — |
| La parte de tus ingresos que no estás gastando | — |
| Cuánto darían esos mismos meses de salario, en meses de gasto | — |
Cuánto dura el fondo, y qué lo cambia
| Si además recortas el gasto en | El agujero pasa a ser | Lo que tienes dura |
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Fíjate en que recortar el gasto compra más tiempo del que sugiere el tamaño del recorte. Quitar un quinto del gasto hace que el mismo dinero dure una cuarta parte más, porque el fondo se divide por lo que queda en vez de multiplicarse por lo recortado. En un mes en que los ingresos se han parado, esa es la palanca que sigue en tus manos.
El otro número que vale la pena mirar fijo es el agujero en sí. Un fondo no se gasta al ritmo al que gastas; se gasta al ritmo al que sale el dinero menos lo que todavía entra. Una cantidad pequeña que sigue llegando estira mucho el fondo, porque lo que se divide es la diferencia.
Esta página calcula, no aconseja. Si el fondo debe estar en algo que puedas retirar el mismo día, y si va antes o después de saldar una deuda cara, son decisiones con más cosas dentro que aritmética, y son tuyas.
¿El fondo debe ser meses de salario o meses de gasto?
Meses de gasto, y la diferencia no es pequeña. Lo que un fondo tiene que reponer es el dinero que sale de tu cuenta, y eso es tu gasto, no tu sueldo.
La diferencia entre las dos es justo la parte de tus ingresos que te guardas. Seis meses de salario dan siete meses y medio de gasto para quien ahorra un quinto, y doce meses enteros para quien ahorra la mitad. Siguiendo la versión del salario, pasas un año más ahorrando para llegar a una meta que ya habías superado.
¿Por qué los ingresos que siguen entrando cambian tanto la respuesta?
Porque el fondo no se gasta al ritmo al que sale el dinero, sino al ritmo al que sale menos lo que todavía entra. Es la diferencia lo que se divide, y dividir por un número pequeño crece deprisa.
Con cinco mil de gasto, un fondo de veinticuatro mil dura algo menos de cinco meses por sí solo. Deja que sigan entrando mil al mes y ese mismo dinero dura seis meses; deja que entren cuatro mil quinientos y dura cuatro años.
¿Cuánto ayuda recortar el gasto una vez que los ingresos se han parado?
Más que el tamaño del recorte. Quitar un quinto del gasto hace que el mismo fondo dure una cuarta parte más, y quitar tres décimos lo hace durar más de cuatro décimos más.
La razón es que el fondo se divide por lo que queda, no se multiplica por lo que se recortó. Y es la única de estas palancas que sigue en tus manos en el mes en que importa.
¿Seis meses es el número correcto?
Es un punto de partida que se repitió hasta sonar a hallazgo. El dato honesto es cuánto tardarían de verdad tus ingresos en volver, y eso depende del oficio, del contrato y del país.
Esta página lo mantiene como una casilla que puedes cambiar, justo por eso. Calcula cuánto tiene que ser el fondo para la cobertura que pediste, y deja la elección de la cobertura donde corresponde.
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