Calculateur d'épargne de précaution
Vos données
Six mois est le chiffre que tout le monde répète, et c'est un point de départ, pas un résultat. Le temps que met le revenu à revenir dépend du métier, du contrat et du pays : la case est à vous de changer.
Résultats
Ce que doit être l'épargne
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| Le trou qu'elle doit combler chaque mois | — |
| Mois que couvrirait ce que vous avez déjà | — |
| Mois avant que l'épargne soit complète | — |
| La part de vos revenus que vous ne dépensez pas | — |
| Ce que donneraient ces mêmes mois de salaire, en mois de dépenses | — |
Combien de temps l'épargne tient, et ce qui le change
| Si vous réduisez aussi les dépenses de | Le trou devient | Ce que vous avez tient |
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Remarquez que réduire les dépenses achète plus de temps que la taille de la coupe ne le laisse croire. Retirer un cinquième des dépenses fait tenir le même argent un quart plus longtemps, car l'épargne est divisée par ce qui reste au lieu d'être multipliée par ce qui a été coupé. Le mois où le revenu s'est arrêté, c'est le levier qui reste entre vos mains.
L'autre chiffre à regarder longuement, c'est le trou lui-même. Une épargne n'est pas consommée au rythme où vous dépensez ; elle l'est au rythme où l'argent sort moins ce qui arrive encore. Un petit montant qui continue d'arriver étire beaucoup l'épargne, car c'est la différence qui est divisée.
Cette page calcule, elle ne conseille pas. Savoir si l'épargne doit être placée sur quelque chose de retirable le jour même, et si elle passe avant ou après le remboursement d'une dette chère, ce sont des décisions qui contiennent plus que de l'arithmétique, et elles vous appartiennent.
L'épargne doit-elle se compter en mois de salaire ou en mois de dépenses ?
En mois de dépenses, et l'écart n'est pas mince. Ce qu'une épargne doit remplacer, c'est l'argent qui sort de votre compte, c'est-à-dire vos dépenses et non votre paie.
L'écart entre les deux, c'est exactement la part de vos revenus que vous gardez. Six mois de salaire font sept mois et demi de dépenses pour qui épargne un cinquième, et douze mois pleins pour qui épargne la moitié. En suivant la version salaire, vous passez un an de plus à épargner pour atteindre un objectif déjà dépassé.
Pourquoi les revenus qui continuent d'arriver changent-ils tant la réponse ?
Parce que l'épargne n'est pas consommée au rythme où l'argent sort, mais au rythme où il sort moins ce qui arrive encore. C'est la différence qu'on divise, et diviser par un petit nombre grimpe vite.
Avec cinq mille de dépenses, une épargne de vingt-quatre mille tient un peu moins de cinq mois toute seule. Laissez mille par mois continuer d'arriver et le même argent tient six mois ; laissez-en arriver quatre mille cinq cents et il tient quatre ans.
Combien aide le fait de réduire les dépenses une fois le revenu arrêté ?
Plus que la taille de la coupe. Retirer un cinquième des dépenses fait tenir la même épargne un quart plus longtemps, et en retirer trois dixièmes la fait tenir plus de quatre dixièmes de plus.
La raison est que l'épargne est divisée par ce qui reste et non multipliée par ce qui a été coupé. C'est aussi le seul de ces leviers qui reste entre vos mains le mois où cela compte.
Six mois est-il le bon chiffre ?
C'est un point de départ répété jusqu'à sonner comme un résultat. La donnée honnête, c'est le temps que mettrait réellement votre revenu à revenir, et cela dépend du métier, du contrat et du pays.
Cette page en fait une case modifiable pour cette raison. Elle calcule ce que doit être l'épargne pour la couverture demandée, et laisse le choix de la couverture là où il doit être.
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