Combien faut-il pour vivre de ses placements

Votre dépense annuelle divisée par la part que vous comptez retirer chaque année. À quatre pour cent, cela fait vingt-cinq années de dépenses ; à trois pour cent, trente-trois et un tiers ; à cinq pour cent, vingt.

Remarquez que ces paliers ne sont pas égaux. Le capital est votre dépense divisée par le taux : c'est une courbe, pas une droite. Ramener le taux de cinq à quatre ajoute cinq années de dépenses à l'objectif, et de quatre à trois en ajoute huit et un tiers de plus.

Non, et c'est ce qui surprend. Si vous mettez de côté une part de ce qui rentre, vous dépensez le reste, et l'objectif est ce reste divisé par le taux de retrait. Votre revenu apparaît des deux côtés de la division et s'annule.

Mesuré avec trente pour cent mis de côté et cinq pour cent au-dessus de l'inflation, la réponse est trois cent trente et un virgule soixante-huit mois pour un revenu de trois mille, de douze mille et de soixante mille. Identiques jusqu'à la quatrième décimale. Un salaire plus élevé change la taille du capital, pas l'attente.

Avec trente pour cent mis de côté, balayer le rendement au-dessus de l'inflation sur toute la plage plausible, de trois à huit pour cent, fait passer l'attente de trente-trois virgule neuf années à vingt-deux virgule deux. Soit onze virgule sept années.

En maintenant le rendement à cinq pour cent et en faisant passer la part mise de côté de vingt à quarante pour cent, on va de trente-six virgule trois à vingt et un virgule trois, soit quinze années. Le levier qui a le plus de course est aussi celui que vous décidez, tandis que l'autre est décidé pour vous.

Parce que l'objectif est écrit en argent d'aujourd'hui. Si vous lui donnez le rendement imprimé sur le relevé, l'inflation est comptée comme croissance d'un côté et ignorée de l'autre, et le délai ressort de plusieurs années trop court.

Soustraire l'un de l'autre suffit largement pour un plan. Ce que le champ ne doit jamais recevoir, c'est le chiffre brut du relevé.

C'est une hypothèse, pas une loi, et cette page la traite comme telle : c'est un champ modifiable et non un chiffre inscrit dans le calcul. Elle vient d'une étude de retraites de trente ans, dans un pays et un siècle.

Une retraite de plus de trente ans, un autre marché ou une mauvaise première décennie changent ce chiffre. Saisissez le taux auquel vous croyez vraiment et lisez la ligne correspondante : c'est pour cela que le tableau en montre plusieurs côte à côte.