Schuldenrechner: Schneeball gegen Lawine

Die Lawine, und das ist keine Geschmacksfrage. Bei gleichem Monatsbetrag nimmt der Überschuss, der an die Schuld mit den schnellsten Zinsen geht, mehr Zinsen aus der Summe heraus. Sie kostet nie mehr als der Schneeball und dauert nie länger.

Oft sind aber beide im selben Monat fertig. Dann liegt der ganze Unterschied in den gezahlten Zinsen, nicht in der Laufzeit.

Weil er die erste Schuld viel früher tilgt, und ein Plan, den man durchhält, schlägt einen billigeren, den man aufgibt. Im Beispiel hinter dem Knopf tilgt der Schneeball eine Schuld in Monat zwei, die Lawine erst in Monat acht.

Genau das ist der Handel, und deshalb stehen beide Zahlen auf dem Bildschirm: Das Werkzeug misst beide und überlässt die Wahl dem, der zahlt.

Pro Monat, denn so werden Kreditkartenkredit und Dispo üblicherweise angegeben. Haben Sie nur den Jahreszins, ist der Monatszins nicht der Jahreszins geteilt durch zwölf: Es ist die zwölfte Wurzel aus eins plus dem Jahreszins, minus eins.

Ein Jahreszins von 60 Prozent entspricht zum Beispiel knapp 3,99 Prozent im Monat, nicht 5 Prozent.

Das kommt vor. Ist die Mindestzahlung kleiner als die Zinsen des Monats, steigt der Saldo, obwohl gezahlt wird — genau das macht der Kreditkartenkredit.

Solange diese Schuld den Überschuss bekommt, sinkt sie trotzdem. Deshalb lehnt das Werkzeug den Fall nicht vorab ab: Es simuliert ihn und warnt erst, wenn keine der Methoden fertig wird.