利息什么时候超过你自己投进去的钱

每月一千、年利率百分之十，从零开始要八十九个月，大约七年半。在那之前，这堆钱主要还是你自己的。

重要的是，触发它的是余额而不是日期。一个月的利息是余额乘以月利率，一个月的投入就是那笔投入，所以两者相等的时候，正是余额等于投入除以利率的时候。在那个例子里是 125.405，而你是攒来的、继承来的还是卖东西换来的，毫无差别。

因为早期这件事就是这个形状。每月一千、年利率百分之十时，利息在一年后占余额的百分之四，五年后百分之二十二，十年后百分之四十。大约在第十四年前后越过一半。

这件事值得在开始之前就知道，而不是之后，因为那些看起来毫无意义的年份，正是后面那些年份的地基。

更早，而且差得很远。每月存五百、存三十五年的人最后大约有 1.699.000，而每月存一千、存二十五年的人最后大约有 1.233.000。前者少投了九万，却多了四十六万六千。

要追平，晚十年开始的人每月大约需要 1.378，接近原来投入的三倍。这才是给「拖延」定价的诚实方式：不是用年数，而是用那笔投入得变成多少。

因为除以十二得到的是比例利率，那只有在单利下才成立。年利率百分之十除以十二是每月百分之 0,8333，而它复利十二次回来是年百分之 10,47，这样这笔账就自相矛盾了。

等价利率用的是十二次方根，对年百分之十来说是每月百分之 0,797414。放到三十年上，两者的差别不是四舍五入的小事。

这是本页唯一不会替你回答的东西，也正因如此它是一个输入框，而不是写死在代码里的数字。任何固定在这里的值，都等于本页对未来表态。

有用的习惯是算两遍：一遍用你期待的回报率，一遍用一个你会不高兴的回报率。如果这个计划只在乐观的那一遍成立，现在就知道比较好。

不会。它只是对你填的假设做算术，而钱该去哪里，是一个里面装着不止算术的决定。

它能诚实告诉你的是这条上升路的形状：在你扛着的时候慢，之后越来越多由它替你扛，以及这件事大概在什么时候易手。