Rechner für den Notgroschen
Ihre Daten
Sechs Monate ist die Zahl, die alle wiederholen, und sie ist ein Ausgangspunkt und kein Befund. Wie lange das Einkommen zum Zurückkommen braucht, hängt vom Beruf, vom Vertrag und vom Land ab, also gehört das Feld Ihnen.
Ergebnisse
Wie hoch die Rücklage sein muss
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| Das Loch, das sie monatlich stopfen muss | — |
| Monate, die das bereits Vorhandene abdecken würde | — |
| Monate, bis die Rücklage voll ist | — |
| Der Anteil Ihres Einkommens, den Sie nicht ausgeben | — |
| Was dieselben Monatsgehälter ergäben, in Monatsausgaben | — |
Wie lange die Rücklage reicht und was daran etwas ändert
| Wenn Sie die Ausgaben zusätzlich kürzen um | Das Loch wird | Was Sie haben, reicht |
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Beachten Sie, dass Ausgabenkürzungen mehr Zeit erkaufen, als die Größe der Kürzung nahelegt. Ein Fünftel weniger Ausgaben lässt dasselbe Geld ein Viertel länger reichen, denn die Rücklage wird durch das Verbleibende geteilt und nicht mit dem Gekürzten multipliziert. In einem Monat ohne Einkommen ist das der Hebel, der Ihnen bleibt.
Die andere Zahl, die einen langen Blick verdient, ist das Loch selbst. Eine Rücklage wird nicht in dem Tempo verbraucht, in dem Sie Geld ausgeben, sondern in dem Tempo, in dem Geld abfließt minus dem, was noch hereinkommt. Ein kleiner Betrag, der weiter eintrifft, streckt die Rücklage weit, denn geteilt wird die Differenz.
Diese Seite rechnet, sie berät nicht. Ob die Rücklage in etwas gehört, das Sie am selben Tag abheben können, und ob sie vor oder nach der Tilgung einer teuren Schuld kommt, sind Entscheidungen mit mehr als Arithmetik darin, und sie gehören Ihnen.
Soll die Rücklage in Monatsgehältern oder in Monatsausgaben zählen?
In Monatsausgaben, und der Unterschied ist nicht klein. Was eine Rücklage ersetzen muss, ist das Geld, das Ihr Konto verlässt, und das sind Ihre Ausgaben und nicht Ihr Lohn.
Der Abstand zwischen beiden ist genau der Teil Ihres Einkommens, den Sie behalten. Sechs Monatsgehälter ergeben siebeneinhalb Monatsausgaben, wenn Sie ein Fünftel sparen, und volle zwölf Monate, wenn Sie die Hälfte sparen. Nach der Gehaltsvariante sparen Sie ein Jahr länger auf ein Ziel, das Sie längst überschritten hatten.
Warum ändern weiterlaufende Einkünfte die Antwort so stark?
Weil die Rücklage nicht in dem Tempo verbraucht wird, in dem Geld abfließt, sondern in dem Tempo, in dem es abfließt minus dem, was noch hereinkommt. Geteilt wird die Differenz, und durch eine kleine Zahl zu teilen wächst schnell.
Bei fünftausend Ausgaben reicht eine Rücklage von vierundzwanzigtausend allein knapp fünf Monate. Kommen weiter tausend im Monat herein, reicht dasselbe Geld sechs Monate; kommen viertausendfünfhundert herein, reicht es vier Jahre.
Wie sehr hilft es, die Ausgaben zu kürzen, wenn das Einkommen weg ist?
Mehr als die Größe der Kürzung. Ein Fünftel weniger Ausgaben lässt dieselbe Rücklage ein Viertel länger reichen, drei Zehntel weniger über vier Zehntel länger.
Der Grund ist, dass die Rücklage durch das geteilt wird, was übrig bleibt, statt mit dem multipliziert zu werden, was gespart wurde. Es ist zudem der einzige dieser Hebel, der in dem Monat, in dem es zählt, noch in Ihrer Hand liegt.
Sind sechs Monate die richtige Zahl?
Das ist ein Ausgangspunkt, der so oft wiederholt wurde, dass er wie ein Befund klingt. Die ehrliche Eingabe ist, wie lange Ihr Einkommen tatsächlich zum Zurückkommen bräuchte, und das hängt vom Beruf, vom Vertrag und vom Land ab.
Deshalb hält diese Seite es als Feld, das Sie ändern können. Sie rechnet aus, wie hoch die Rücklage für die gewünschte Deckung sein muss, und lässt die Wahl der Deckung dort, wo sie hingehört.
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