Calculateur boule de neige contre avalanche pour rembourser ses dettes

L'avalanche, et ce n'est pas une question de goût. Avec la même somme qui sort chaque mois, envoyer le surplus vers la dette dont l'intérêt court le plus vite retire davantage d'intérêts du total. Elle ne coûte jamais plus que la boule de neige et ne met jamais plus de temps.

Mais les deux se terminent souvent le même mois. Dans ce cas, toute la différence est dans les intérêts payés, pas dans le délai.

Parce qu'elle solde la première dette bien plus tôt, et qu'un plan que l'on poursuit vaut mieux qu'un plan moins cher que l'on abandonne. Dans l'exemple chargé par le bouton, la boule de neige solde une dette au mois deux, l'avalanche seulement au mois huit.

C'est tout l'arbitrage, et c'est pourquoi les deux chiffres sont à l'écran : l'outil mesure les deux et laisse le choix à celui qui paie.

Mensuel, car c'est ainsi que le crédit renouvelable et le découvert sont généralement annoncés. Si vous n'avez que le taux annuel, le mensuel n'est pas l'annuel divisé par douze : c'est la racine douzième de un plus le taux annuel, moins un.

Un taux annuel de 60 pour cent, par exemple, revient à près de 3,99 pour cent par mois, et non 5 pour cent.

Cela arrive. Quand le paiement minimum est inférieur aux intérêts du mois, le solde augmente alors même qu'on paie, et c'est exactement ce que fait le crédit renouvelable de la carte.

Tant que cette dette est celle qui reçoit le surplus, elle diminue quand même : l'outil ne refuse donc pas le cas d'avance, il le simule et n'avertit que si aucune des deux méthodes n'aboutit.