いつ解約するか：税率が下がることの値打ち

あなたのデータ

このページは「待て」とは言いません。お金が必要な人には必要であり、利回りがそれを変えることはありません。するのは数字を机に置くことだけです。待ってもほとんど得がない場合も含めて。

逆向きにも答えます。いま解約しようとしていて、ページが大きな数字を出したなら、それを差し出す代わりに手元に残せるまで、あと数日だということです。

結果

利益の二つの部分を分けて示しているのは、性質が違うからです。増える利息は日ごとに積み上がり、だいたい予想どおりです。税率の下がりぶんは段差です。初日からの利息すべてに一度に効き、起きるか起きないかのどちらかです。

だからこそ最後の行はあれほど大きくなりえます。一年寝かせたお金なら、第二の段から第三の段へ移ることで、一年ぶんの利息にかかる税が二・五ポイント減ります。その移りが一日先なら、一日待つだけでそれが手に入ります。ページ冒頭の例では、この段差は追加の一日ぶんの利息のおよそ十倍にあたります。

逆から読めば、これは警告です。段が変わる前日に解約することの損は「一日ぶんの利息」ではなく、これまで稼いだ全額にかかる税率の差です。同じ算術の高くつくほうの顔であり、人はたいてい不用意にこちらに突き当たります。

各段でいくら残るか

各行は、その段の最終日で計算しています。その税率がいちばん長く効いた時点だからです。矢印は、今あなたのお金がいる段を示します。

次の切り替わりまで遠ければ、上の数字は目立たないものになります。それが正直な答えです。段の変わり目まで百六十日待つことの値打ちは、その投資がもともと払う分とだいたい同じです。段差がその期間全体に薄まるからです。大きな数字は、あと数日という人のものであって、みんなのものではありません。