Гасить долг или вложить деньги

Погашение долга приносит ровно ставку этого долга, не больше и не меньше. Платежи, которые вы перестаёте вносить, приведённые к сегодняшнему дню по ставке самого договора, дают в точности внесённую вами сумму.

Так что сравнение умещается в строку: чистая доходность выше ставки долга выигрывает, ниже — проигрывает, а ровно на ставке они равны. При помесячном моделировании на одном сроке и с одинаковым месячным расходом точка перелома приходится на ставку долга с точностью до десяти на более чем миллион.

Потому что проценты, которые вы перестаёте платить, налогом не облагаются. Сэкономленные на долге деньги приходят целиком, а заработанные на вложении обычно приходят уже с вычетом.

Сравнение валовой доходности со ставкой долга подыгрывает вложению, и выдуманное так преимущество ровно равно размеру налога.

Это не одно и то же, и разница огромна. В примере, с которого начинается эта страница, сокращение срока оставляет двести сорок девять тысяч процентов к уплате, а снижение платежа — пятьсот шестьдесят шесть тысяч.

Это одни и те же деньги, внесённые в один и тот же долг, и один из вариантов стоит в две целых двадцать семь сотых раза больше процентов, чем другой. Решается это обычно вопросом, который банк задаёт мимоходом.

Очень важно, потому что проценты берутся с того, что ещё не выплачено. В тридцатилетнем кредите та же сумма, внесённая в первый месяц, сокращает его примерно на сто восемьдесят платежей, а внесённая в трёхсотый — на двадцать семь.

Ставка не изменилась, и сумма тоже. Изменилось лишь то, сколько месяцев процентов этим деньгам ещё предстояло оплатить.