Quanto é preciso para viver de renda
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O retorno tem de ser o que está acima da inflação, não o do extrato. Usar o número do extrato conta o mesmo dinheiro duas vezes e encurta o prazo em anos.
Resultados
Quanto tempo até o patrimônio pagar o seu mês
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| Quanto tem de estar lá dentro | — |
| Isso equivale a este tanto de anos do seu gasto | — |
| A fatia do que entra que você está guardando | — |
| O que dá este tanto por mês | — |
O que cada taxa de retirada exige de você
| Retirado por ano | Quanto tem de estar lá dentro | Anos do seu gasto | Anos de espera |
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Repare que as linhas não sobem em degraus iguais. O patrimônio necessário é o seu gasto anual dividido pela taxa, então cada ponto que você tira da taxa custa mais que o anterior: ir de cinco para quatro acrescenta cinco anos de gasto ao alvo, e ir de quatro para três acrescenta mais oito e um terço.
O número de quatro por cento vem de um estudo de aposentadorias de trinta anos, num país e num século, e aqui ele é uma premissa, não uma recomendação. Aposentadoria mais longa, outro mercado ou uma primeira década ruim mudam esse número, e é exatamente por isso que a taxa é um campo editável em vez de um valor escrito na página.
Quanto eu preciso para viver de renda?
O seu gasto anual dividido pela fatia que você pretende retirar por ano. A quatro por cento dá vinte e cinco anos de gasto; a três por cento, trinta e três e um terço; a cinco por cento, vinte.
Repare que esses degraus não são iguais. O patrimônio é o seu gasto dividido pela taxa, então é uma curva, não uma reta: tirar a taxa de cinco para quatro acrescenta cinco anos de gasto ao alvo, e de quatro para três acrescenta mais oito e um terço.
O prazo depende de quanto eu ganho?
Não depende, e é essa a parte que surpreende. Se você guarda uma fatia do que entra, gasta o resto, e o alvo é esse resto dividido pela taxa de retirada. A sua renda aparece dos dois lados da divisão e se cancela.
Medido com trinta por cento guardados e cinco por cento acima da inflação, a resposta é trezentos e trinta e um vírgula sessenta e oito meses para renda de três mil, de doze mil e de sessenta mil. Iguais até a quarta casa decimal. Um salário maior muda o tamanho do patrimônio, não a espera.
O que pesa mais: guardar mais ou investir melhor?
Com trinta por cento guardados, varrer o retorno acima da inflação por toda a faixa plausível, de três a oito por cento, leva a espera de trinta e três vírgula nove anos para vinte e dois vírgula dois. São onze vírgula sete anos.
Segurando o retorno em cinco por cento e movendo a fatia guardada de vinte para quarenta por cento, vai de trinta e seis vírgula três para vinte e um vírgula três, ou seja quinze anos. A alavanca com mais curso é também a que você decide, enquanto a outra é decidida por você.
Por que a página pede o retorno acima da inflação?
Porque o alvo está escrito em dinheiro de hoje. Se você der o retorno impresso no extrato, a inflação entra como crescimento de um lado e é ignorada do outro, e o prazo sai anos mais curto do que deveria.
Subtrair um do outro já basta para um plano. O que o campo nunca pode receber é o número cru do extrato.
A regra dos quatro por cento é segura?
É uma premissa, não uma lei, e esta página trata assim: é um campo editável em vez de um número escrito na conta. Ela vem de um estudo de aposentadorias de trinta anos, num país e num século.
Aposentadoria mais longa que trinta anos, outro mercado ou uma primeira década ruim mudam esse número. Digite a taxa em que você realmente acredita e leia a linha correspondente, e é para isso que a tabela mostra várias lado a lado.
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